Posodobljeno: 2. junij 2026

Kalkulator posojila 2026

Izračunajte mesečni obrok posojila, skupni strošek kredita in amortizacijski načrt za 2026 — za potrošniška posojila, hipoteke in lizing.

Hitri pregled

Primerno za

• Potrošniška posojila in hipoteke
• Primerjavo ročnosti
• Razumevanje skupnih obresti

Ni primerno

• Točen EOM z vsemi stroški banke
• Posojila z spremenljivo obrestno mero

Omejitev

Kalkulator ne vključuje stroškov odobritve in zavarovanja (EOM je višji).

Naslednji korak

Preverite kalkulator odstotkov in popusta za osnovne izračune.

⏱ Pojasnilo v 30 sekundah

Mesečni obrok posojila se izračuna po formuli rente: M = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n – 1), kjer je P glavnica, r mesečna obrestna mera in n število mesecev. Za posojilo 10.000 € pri 6 % letni obrestni meri na 36 mesecev znaša mesečni obrok 304,22 €.

Primer: Jaka vzame potrošniško posojilo 15.000 € za 48 mesecev, letna obrestna mera 7,9 %. Mesečni obrok: 365,33 €. Skupaj vrne: 365,33 × 48 = 17.535,84 €. Skupni strošek obresti: 2.535,84 €. EOM (efektivna obrestna mera) je nekoliko višji zaradi stroškov.

Pogosta past: nizka mesečna rata se sliši privlačno, a daljša ročnost pomeni bistveno višje skupne obresti. Primer: 10.000 € pri 7 % za 5 let stane okoli 1.980 € obresti. Za 10 let: okoli 3.933 € obresti — dvakrat toliko za isto posojilo.

Glavnica (€)

€

Letna obrestna mera (%)

Ročnost: 36 mesecev (3.0 let)

36 mes.

Mesečni obrok

306,49 €

Skupaj plačano11.033,64 €

Skupne obresti1033,64 €

Ročnost36 mes.

Mesec	Obrok	Obresti	Glavnica	Stanje
1	306,49 €	54,17 €	252,32 €	9747,68 €
2	306,49 €	52,80 €	253,69 €	9493,99 €
3	306,49 €	51,43 €	255,06 €	9238,92 €
4	306,49 €	50,04 €	256,45 €	8982,48 €
5	306,49 €	48,66 €	257,83 €	8724,64 €
6	306,49 €	47,26 €	259,23 €	8465,41 €
7	306,49 €	45,85 €	260,64 €	8204,77 €
8	306,49 €	44,44 €	262,05 €	7942,73 €
9	306,49 €	43,02 €	263,47 €	7679,26 €
10	306,49 €	41,60 €	264,89 €	7414,37 €
11	306,49 €	40,16 €	266,33 €	7148,04 €
12	306,49 €	38,72 €	267,77 €	6880,27 €

Kako izračunamo

Pri enakih obrokih (anuitete) je obrok konstanten, pri padajočih pa se glavnica odplačuje enakomerno in obrok pada. Amortizacijska tabela prikaže razdelitev na obresti in glavnico.

Formula rente

Mesečni obrok: P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)
r: letna mera / 12
n: število mesecev
Skupne obresti: skupaj plačano − glavnica

Vir: finančna matematika.

Konkreten primer: 10.000 € na 36 mesecev

Posojilo 10.000 € pri 6 % letno.

1
Mesečna mera: 6 %/12 = 0,5 %.
2
Mesečni obrok: ~304,22 €.
3
Skupaj plačano: ~10.952 €.
4
Obresti: ~952 €.

EOM je višji zaradi stroškov banke.

Pogoste napake pri posojilu

Gledanje samo obroka
✕Pogosto: Najnižji obrok je najboljši
✓Daljša ročnost pomeni nižji obrok, a višje skupne obresti.
Ignoriranje EOM
✕Pogosto: Štejem samo nominalno obrestno mero
✓EOM vključuje vse stroške in je merodajen za primerjavo ponudb.
Brez rezerve
✕Pogosto: Vzamem maksimalni možni obrok
✓Pustite rezervo za nepredvidene stroške in dvige obrestnih mer.

Pogosta vprašanja

Kako se izračuna obrok?+

Po formuli rente iz glavnice, mesečne obrestne mere in števila mesecev.

Kaj je EOM?+

Efektivna obrestna mera, ki vključuje vse stroške posojila.

Enaki ali padajoči obroki?+

Pri padajočih plačate manj obresti skupaj, a so začetni obroki višji.

Ali daljša ročnost zniža strošek?+

Zniža obrok, a poveča skupne obresti.

Ali kalkulator velja za hipoteko?+

Da, formula je enaka; le ročnosti so daljše.

Ali vključuje stroške odobritve?+

Ne; ti zvišajo dejanski EOM.

Kaj je amortizacijski načrt?+

Razdelitev vsakega obroka na obresti in glavnico skozi čas.

Ali lahko predčasno poplačam?+

Da; predčasno poplačilo zniža skupne obresti (preverite morebitno nadomestilo).

Sorodni kalkulatorji

➗Kalkulator odstotkov 2026

X % od Y, deleži in odstotna sprememba

🏷️Kalkulator popusta 2026

Cena po popustu in prihranek

🌡️Konverzija temperature 2026

°C, °F in Kelvin hkrati

📏Konverzija dolžine 2026

m, cm, km, inch, feet, milje

Tomaž Novak

Finančni analitik, specialist za slovensko davčno in družinsko zakonodajo

8 let izkušenj z obdelavo finančnih kalkulacij za slovenske gospodinjstva in podjetja. Avtor več kot 200 vodičev na temo davkov, prispevkov in pravic posameznikov. Diplomant Ekonomske fakultete v Ljubljani.

Viri in pravne podlage

Ta izračun je informativne narave in ne predstavlja uradnega izračuna pristojnih institucij. Za zavezujoče odločitve preverite podatke pri ustreznem organu.