FIRE kalkulator 2026
Izračunajte kdaj dosežete finančno neodvisnost (FIRE) v Sloveniji za 2026. 4% pravilo, SL ETF davčni kontekst in varčevalni cilj.
- • Posameznike ki varčujejo za finančno neodvisnost ali zgodnjo upokojitev
- • Tiste ki želijo vedeti kdaj je 'dovolj' denarja da prenehajo delati
- • Načrtovanje kombinacije FIRE + SL pokojnine
- • Tiste ki so blizu upokojitve — za to je pokojninski kalkulator bolj relevanten
- • Primere z visoko inflacijo ali nestabilnimi dohodki
Ciljna vsota FIRE (25× letnih stroškov)
450.000 €
Doseženo čez 18.1 let
Kako izračunamo
Ciljna vsota = letni stroški × 25. Kalkulator iterativno meseca po mesec poveča premoženje za donosnost in doda mesečni prihranek, dokler ne doseže cilja. Mesečni pasivni dohodek = cilj × 4% / 12.
FIRE — ključne vrednosti
- Ciljna vsota (4% pravilo)
- 25× letnih stroškov
- Varni letni dvig
- 4% premoženja
- Pričakovana letna donosnost (ETF)
- 7% realno (zgodovinsko)
- SL kapitalski davek < 20 let
- 25%
- SL kapitalski davek ≥ 20 let
- 0% — oproščeno
- Inflacija (SURS, 10-letno povprečje)
- ~3,2% letno
Vir: Trinity Study (1998), ZDoh-2 (SL davčna ureditev), SURS.
Konkreten primer: Ana, 32 let
50.000 € prihrankov, 1.200 €/mes prihranka, 1.800 €/mes stroškov, 7% donos.
- 1Letni stroški: 1.800 × 12 = 21.600 €.
- 2Cilj FIRE: 21.600 × 25 = 540.000 €.
- 3Pri 7% donosnosti doseže cilj čez ~14 let — pri 46 letih.
- 4Mesečni pasivni dohodek: 540.000 × 4% / 12 = 1.800 €.
Donosnost ni zagotovljena; izračun je informativen.
Pogoste napake pri FIRE izračunu
Pozabljanje na inflacijo pri izračunu
✕Pogosto: Računam s 7% donosnostjo brez odštevanja inflacije✓Uporabite REALNO donosnost (nominalna – inflacija). Zgodovinsko: 10% – 3% = 7% realno.Neupoštevanje SL pokojnine
✕Pogosto: FIRE premoženje mora pokriti 100% stroškov za vedno✓SL pokojnina (ZPIZ) bo po 65. letu pokrila del stroškov. Realni FIRE cilj je nižji.Ignoriranje 20-letnega davčnega praga
✕Pogosto: Ko dosežem FIRE, prodam vse in plačam 25% davka✓Če imate ETF pozicije starejše od 20 let, je davek 0%. Strukturirajte prodaje.
Pogosta vprašanja
Kaj je FIRE in kako deluje?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) je strategija zgodnje finančne neodvisnosti. Temelji na 4% pravilu: zberi 25-kratnik letnih stroškov, nato vsako leto dvigaš 4%. Statistično premoženje preživi 30+ let.
Koliko denarja potrebujem za FIRE v Sloveniji?
Formula: letni stroški × 25. Za povprečnega Slovenca z 1.500 €/mes stroškov (18.000 €/leto): 18.000 × 25 = 450.000 €. Z SL pokojnino je cilj nižji za mlajše FIRE.
Katera naložba je najboljša za FIRE v Sloveniji?
Globalni indeksni ETF (npr. Vanguard FTSE All-World, iShares MSCI World) prek SL borznega posrednika. Po 20 letih je dobiček oproščen kapitalskega davka — unikatna davčna ugodnost.
Ali se FIRE in SL pokojnina izključujeta?
Ne — dopolnjujeta se. FIRE pokrije leta med prezgodnjo upokojitvijo in 65. letom. ZPIZ pokojnina nato zmanjša potrebo po dviganju iz premoženja.
Kaj je Fat FIRE, Lean FIRE, Barista FIRE?
Fat FIRE: visoki stroški, visok cilj (>1M€). Lean FIRE: nizki stroški, zgodnja FI. Barista FIRE: delate krajši delovni čas za zdravstveno zavarovanje, premoženje pokriva razliko.
Ali je 4% pravilo varno za 40+ let?
Trinity Study je temeljil na 30-letnem horizontu. Za 40+ let je priporočena nižja stopnja dviga: 3,5% ali 3%. Alternativa: fleksibilni dvigi.
Kako hitro do FIRE pri povprečni SL plači?
Pri povprečni neto plači 1.480 € in varčevanju 30% z življenjskimi stroški 1.036 €/mes: cilj ~310.800 €. Pri 7% donosnosti ~22 let od nič.
Kateri SL ETF borzni posredniki so primerni?
IBKR (Interactive Brokers), Degiro in Trading 212 so priljubljeni med SL FIRE skupnostjo. Kot SL rezident morate poročati vse tuje dohodke FURS.
Sorodni kalkulatorji
Finančni analitik, specialist za slovensko davčno in družinsko zakonodajo
8 let izkušenj z obdelavo finančnih kalkulacij za slovenske gospodinjstva in podjetja. Avtor več kot 200 vodičev na temo davkov, prispevkov in pravic posameznikov. Diplomant Ekonomske fakultete v Ljubljani.
Ključni pojmi
- FIRE
- Financial Independence, Retire Early. Strategija doseganja finančne neodvisnosti z visoko stopnjo varčevanja in investiranja.
- 4% pravilo
- Hevristika iz Trinity Study (1998): letni dvig 4% premoženja statistično preživi 30 let. Ciljna vsota = 25× letnih stroškov.
- SWR (Safe Withdrawal Rate)
- Varni letni dvig premoženja. 4% za 30 let, 3,5% za 40+ let po novejših študijah.
- Indeksni ETF
- Investicijski sklad ki sledi tržnemu indeksu. Nizki stroški, široka diverzifikacija. V SL oproščen davka po 20 letih.ZDoh-2
- Kapitalski dobiček (0% po 20 letih)
- V Sloveniji je dobiček od prodaje vrednostnih papirjev po 20+ letih lastništva OPROŠČEN 25% davka.ZDoh-2, člen 97
Ta izračun je informativne narave in ne predstavlja uradnega izračuna pristojnih institucij. Za zavezujoče odločitve preverite podatke pri ustreznem organu.